As melhores 12 dicas para evoluir sua organização financeira

Quem precisa trabalhar e estudar ao mesmo tempo deve redobrar a atenção com o planejamento e  organização financeira pessoal. Afinal, uma parte do ganho no trabalho é justamente para arcar com as despesas da faculdade e poder continuar com os estudos.

Por outro lado, é preciso investir também no próprio lazer para recuperar o fôlego e encarar a jornada dupla, ou até mesmo investir e tornar o dinheiro mais rentável. 

Sabemos que manter esse equilíbrio não é uma tarefa fácil. Mas, com algumas dicas de organização financeira, é possível colocar tudo na ponta do lápis e sair do vermelho.

Fizemos este post para ajudar você nessa missão. Confira as principais informações, além das 12 dicas que separamos e evolua na sua organização financeira! Vamos conferir!

A organização financeira pessoal

Antes de qualquer coisa, você sabe o que é a organização financeira pessoal e a sua importância?

Não? Fique tranquilo que a gente explica! 

A organização financeira é responsável por auxiliar na organização e melhoria das finanças, tornando muito mais fácil adquirir bens materiais e até mesmo realizar o sonho de fazer uma graduação.

Sendo assim, a organização financeira pessoal é tão importante pois:

• É ela quem possibilita atingir metas, sejam elas diárias, como contas, ou a longo prazo, como um  MBA;
• Obtendo uma vida financeira organizada, você se prepara para os gastos inesperados;
• E o principal, você não passa sufoco no final de mês.

Viu como é essencial ter controle de gastos? Então confira agora algumas dicas de organização financeira e alcance esses benefícios também!

Confira as 12 dicas de organização financeira 

Confira agora as dicas de organização financeira pessoal que poderá ajudar, e muito, no seu dia a dia e a longo prazo:

1. Entenda quais são os seus gastos

Antes de qualquer coisa, entenda a real situação das suas finanças e quais são os seus gastos mensais. 

Para isso, analise todos os seus extratos dentro de 3 meses, entenda quais gastos são essenciais, como contas de casa, mensalidade da faculdade e alimentação. Isso poderá variar bastante de perfil para perfil.

Ir anotando tudo é o ideal, assim você poderá entender melhor e sempre que tiver dúvidas poderá consultar sua tabela.

2. Defina objetivos financeiros

Ao entender seus gastos, defina seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. 

Pode ser que os seus objetivos se alterem com o tempo, mas para não bagunçar o seu planejamento e organização financeira, é só estudar sobre o assunto e, novamente, manter tudo anotado. 

Dessa forma, você conseguirá manter suas planilhas atualizadas e seu nome no verde. 

Na apostila básica de finanças pessoais, produzido na UTFPR, a partir da “filosofia dos Ricos”, foi entendido e definido os seguintes objetivos, pensado a longo prazo:

Esse gráfico indica que: 

• Quanto maior a diferença entre a renda ativa (do trabalho) e os gastos, maior a quantia de dinheiro que poderá ser direcionada a investimentos;
• Com o passar do tempo, essa diferença irá gerar uma renda de investimentos (renda passiva)
• Com a contínua evolução do investimento, a renda passiva e ativa poderão se igualar, desta forma, a renda passiva cresce rapidamente, cobrindo os gastos e deixando sobras suficientes para o conforto e/ou luxo, por exemplo.

3.  Mantenha uma planilha de gastos

Não é à toa que praticamente todas as listas de organização financeira começam com a dica da planilha. Sim. Essa sempre será a maneira mais eficiente de descobrir quais são os erros do seu planejamento financeiro, identificando os famosos ralos de dinheiro que estão jogando seu orçamento por água abaixo.

Não precisa ser algo muito elaborado. Basta que o documento contenha exatamente todos os seus gastos mensais separados por categorias, como moradia, transporte, alimentação, faculdade e lazer. 

O primeiro passo da planilha de organização financeira é definir um limite de gastos por setor e ser disciplinado para não sair da linha.

4. Faça uma reserva de emergência

Quando for definir suas despesas com base no quanto você ganha por mês, reflita muito bem sobre o valor que pretende separar para uma reserva de emergência. Tente não pular essa parte do processo, pois, mesmo que esteja tudo bem agora, imprevistos acontecem e poderá ser muito difícil lidar com eles se você não tiver um fundo emergencial.

Não se preocupe se nos primeiros meses de controle de gastos não sobrar muito dinheiro para a reserva. É normal que isso ocorra até as contas se estabilizarem. 

No entanto, mesmo que seja uma quantia pequena, não se esqueça de poupá-la. Uma boa dica para quem está começando é justamente aumentar o valor da reserva aos poucos, até que isso se torne um hábito e você possa poupar cada vez mais.

5. Abra uma conta universitária

Ser universitário traz grandes vantagens financeiras, como o direito de pagar meia-entrada em eventos culturais e a possibilidade de abrir uma conta bancária com taxas reduzidas. Isso faz toda a diferença se considerarmos a taxa de manutenção de contas convencionais, que somam uma quantia significativa no final do ano.

Outro benefício é a facilidade para conseguir crédito. É claro que essa questão varia conforme cada banco, mas, normalmente, os estudantes universitários conseguem um limite extra no cartão de crédito se comprovarem que estão trabalhando ou fazendo estágio.

6. Procure por bolsas de estágio

Falando em estágio, essa é uma excelente maneira de conciliar o trabalho com os estudos e ainda adquirir uma renda extra no fim do mês. Os estágios acadêmicos têm carga horária reduzida, o que permite mais flexibilidade ao estudante caso ele esteja trabalhando também em outra função.

O maior benefício, no entanto, é começar a se inserir na área de atuação do curso e ter as primeiras experiências como profissional em formação. Na maioria das vezes, os estágios são grandes portas de entrada para o mercado de trabalho. Sem falar na possibilidade de fazer contatos e garantir indicações futuras.

7. Tenha outras fontes de renda

Se não der para estagiar de imediato na área, que tal investir em outra atividade que gere uma renda complementar? Pense nas suas habilidades e aproveite o espaço da faculdade para colocá-las em prática. 

Vender doces ou salgados, dar aulas particulares e revisar textos acadêmicos são exemplos de atividades que dão retorno rápido e são muito requisitadas no ambiente universitário.

8. Mantenha a rotina de pagamento organizada

Pagar as contas em dia evita que multas e juros sejam cobrados, portanto, acrescente na sua organização financeira manter os pagamentos sempre em dia. 

Mas, caso algo tenha escapado e você precise pagar uma conta em atraso, priorize o pagamento em dia daquelas que terão maiores juros.

9. Renegocie suas dívidas

É muito complicado ter uma organização financeira com dívidas a pagar. Por isso, antes de focar no seu planejamento, tente ficar livre de todas as pendências. 

Se as dívidas forem muito altas, o melhor a fazer é renegociá-las com o credor, honrando o pagamento conforme suas possibilidades. 

É muito importante começar a se organizar do zero, contando somente com seu rendimento líquido mensal. Recorrer ao cartão de crédito ou ao cheque especial para assumir novos gastos não é uma boa opção. 

Mesmo que a tentação seja grande, tenha bastante cuidado para não cair nessa armadilha, pois os juros dessas modalidades estão entre os mais altos do mercado.

10. Controle os gastos supérfluos

Todo processo de economizar dinheiro envolve o corte de gastos desnecessários. Sabe aqueles que não estão entre os extratos mensais durante os 3 meses? São eles!  

Sabemos que é mais do que necessário ter um lazer e gastar com alguma coisa que te faça bem, porém não são gastos essenciais , por isso, estabeleça um limite para não acabar gastando demais com essa demanda.

Você pode, por exemplo, optar por sair um dia no final de semana e os demais relaxar, fazendo algo que não custe nada, optando por leituras prazerosas. Assim você tem o seu lazer e ainda mantém a organização financeira em ordem.

11. Conheças aplicativos de organização financeira

Além das planilhas, você pode optar por ferramentas e aplicativos para auxiliar no controle da organização financeira, dessa forma, o controle de gastos vai ser realizado com mais facilidade. 

Aqui vai algumas dicas de aplicativo para sua vida financeira:

1. Spendee (Anotações com caixas de seleção);
2. Mobills (planejamento e organização financeira);
3. Wallet (organização e compartilhamento das finanças).

Todos aqui mencionados estão disponíveis para IOS, Android e Web.

Além dos apps, você pode contar com a metodologia SMART, que te ajuda na definição de metas, nos quais os pilares a serem priorizados estão no próprio nome. Abaixo você verá não só a definição das letras como também um exemplo para cada uma delas: 

12. Invista dinheiro com segurança

Investir na sua educação financeira vai fazer muita diferença para o seu orçamento. Por isso, estude sobre essa estratégia. 

A Estácio, inclusive, está sempre trabalhando essa ideia e preparando conteúdos sobre empreendedorismo. Até porque educação é sempre um ótimo investimento, não é verdade?

Além disso, você pode ler livros sobre aplicações em renda fixa, como o Tesouro Direto, CDB e CDI e Fundos de Investimentos; assistir a vídeos no nosso canal ou fazer um curso na área e ficar craque no assunto.

Mas todo esse investimento só funciona com uma organização financeira muito bem planejada. Ah, e lembre-se que o lucro pode demorar um pouquinho mais para chegar, isso é normal!

Por último, uma última dica rápida é: não tenha pressa! Cuidar da sua organização financeira e do seu desenvolvimento pessoal é algo que leva tempo. Dificilmente você conseguirá ter um enorme fundo de reserva da noite para o dia. 

O processo é lento e requer muito esforço e disciplina. Lembre-se de que o aprendizado ocorrerá dia após dia, até que os novos hábitos sejam incorporados a sua rotina.

No entanto, de uma coisa você pode ter certeza: os resultados virão se você se mantiver focado. Assim, além da satisfação pessoal de conseguir alcançar a tão sonhada independência financeira, você poderá traçar novos planos para o seu futuro, investindo em cursos complementares para sua carreira ou até mesmo naquela viagem de férias quando precisar relaxar um pouquinho a mais!

Gostou de saber mais sobre organização financeira? Então compartilhe essas dicas com seus amigos e não deixe de se planejar educacionalmente, escolha o curso e conte com esse investimento também!