6 dicas de organização financeira pessoal | Blog Estácio

Quer estudar, mas não sabe se vai dar conta dos custos? Realmente, para manter o foco nos estudos, é preciso também cuidar de outras áreas da vida, a fim de cultivar mais equilíbrio e bem-estar. É nesse contexto que uma boa organização financeira pessoal se torna indispensável para garantir mais segurança ao seu dia a dia.

Ter o controle sobre as finanças, sobretudo quando você tem objetivos bem-definidos, é necessário para tirar os planos do papel. Afinal, praticamente todas as atividades do cotidiano precisam de um suporte financeiro, ainda que indiretamente.

Sendo assim, o que fazer para ter um saldo positivo e mais tranquilidade financeira? Para ajudar você, separamos 6 passos fundamentais para aprender a gerenciar o próprio dinheiro de maneira simples e eficiente. Quer saber mais sobre o assunto? Acompanhe o post!

1. Entenda a sua situação financeira

O primeiro passo é saber como está a sua situação financeira. Isso envolve ter consciência de todas as despesas fixas, as dívidas acumuladas, os gastos variáveis e a renda mensal. Com isso, é possível fazer um balanço e analisar como vão as finanças.

Além disso, é importante incluir todas as pessoas que contribuem para a sua renda e as suas despesas. Por exemplo, se você ainda mora com os pais ou divide casa com alguém, vale a pena ter uma visão do todo familiar, além da organização financeira pessoal.

É com base nessa avaliação que você poderá definir objetivos, como quitar uma dívida, separar uma quantia para poupar ou planejar os seus estudos. Isso é importante, até mesmo, para conseguir o primeiro emprego ou começar um estágio. Afinal, com esse entendimento, você tem em mente o quanto precisa ganhar mensalmente para arcar com as despesas.

2. Anote todos os seus gastos

Para ajudar a ter maior entendimento sobre as suas finanças, é importante conhecer os gastos. Um hábito muito eficiente é montar uma planilha, baixar um aplicativo ou separar um caderno para anotar apenas os dados financeiros.

Com isso, escreva tudo o que você ganha e gasta. A partir dos dados obtidos das entradas e saídas, um planejamento financeiro pode ser iniciado. Dessa maneira, será mais fácil identificar o que está fazendo o seu dinheiro ir embora rapidamente.

No entanto, para essa estratégia dar certo, é importante anotar absolutamente tudo o que você compra, até mesmo uma bala. Às vezes, as despesas pequenas do dia a dia provocam um grande custo mensal sem que você se dê conta e dificultam na hora de criar o hábito de juntar dinheiro.

3. Gaste menos do que você ganha

Essa é uma dica essencial para quem vive no vermelho. Ter uma boa organização financeira pessoal implica criar estratégias para fazer com que o dinheiro não seja um problema no seu dia a dia.

Para tanto, é imprescindível ter um controle dos gastos. Isso significa cortar todas as despesas e parar de comprar aquilo de que você gosta? Não! Uma boa organização financeira pessoal, na verdade, tem mais a ver com como você gasta do que com o que você gasta.

Por exemplo, suponha que pedir aquela pizza aos sábados é um hábito que traz a sensação de descanso merecido após uma longa semana. Então, ele se torna um ponto importante para o seu dia a dia. No entanto, um lanche que você compra e mal aprecia pode ser facilmente retirado da rotina.

Desse modo, para cortar gastos desnecessários, vale a pena ter consciência do seu consumo, analisando o que é fundamental e o que, na verdade, é supérfluo para você. É por isso, inclusive, que anotar todas as despesas é tão importante. Vale lembrar que é necessário considerar o que é relevante para você, mesmo que pareçam compras dispensáveis para outras pessoas.

Regular os gastos é necessário até que eles se tornem menores que os ganhos. Quando isso acontecer, será possível evoluir para as demais etapas importantes para criar um bom planejamento financeiro.

4. Negocie e se livre de dívidas

Outro ponto principal para organizar as finanças pessoais é se ver livre das dívidas. No momento em que você deu uma olhada na sua situação financeira, notou alguma conta em atraso? Então, é ela que precisa receber o foco nessa etapa do planejamento.

Esse tipo de dívida acumula juros e multas após o vencimento. Desse modo, é importante priorizar aquelas que têm uma maior taxa de cobrança adicional por dia de atraso, como os cartões de crédito e empréstimos. Uma estratégia para quitar essas contas é negociar o que você deve.

Muitas empresas oferecem descontos ou a opção de parcelamento da dívida, a fim de que ela seja quitada. Sendo assim, entre em contato com o setor financeiro dos lugares a que você está devendo e confira as oportunidades que eles podem oferecer. Faça isso até que acabem todas as suas pendências.

5. Comece um fundo de emergência

Está com as contas em dia e conseguiu reduzir os gastos? Então, para continuar o seu controle financeiro, é fundamental criar um fundo de emergência. Imprevistos ocorrem a todo momento, e, quando o assunto é dinheiro, é indispensável ter uma preparação para lidar com eles.

Montar uma reserva financeira é a solução para isso. Para saber o quanto você precisa ter guardado, vai ser necessário checar as suas anotações das finanças pessoais e identificar qual é a média dos seus gastos mensais. O ideal é que um fundo de emergência arque com 6 meses do seu consumo habitual.

Dessa maneira, faça o cálculo de quanto custa um semestre do seu estilo de vida. Em seguida, veja quanto você precisa poupar mensalmente, e por quanto tempo, até que consiga montar um fundo de emergência.

6. Comece a investir, para seu dinheiro render

Agora que você conseguiu ter uma maior organização financeira pessoal, qual é o próximo passo? Vamos dar uma última sugestão: invista! Atualmente, de nada adianta deixar o dinheiro guardado debaixo do colchão, pois existem diversos tipos de investimento que conseguem fazê-lo render.

Para isso, analise as opções disponíveis e identifique aquelas que mais se encaixem com os seus objetivos. Por exemplo, se você quer fazer com que a sua reserva financeira renda com segurança, procure investimentos com liquidez diária. Assim, é possível retirar o dinheiro na hora que precisar.

Ter uma boa organização financeira pessoal faz toda a diferença, pois permite planejar os próximos passos da vida com mais tranquilidade e consciência. Isso ajuda a estudar com afinco, para seguir a carreira dos sonhos, entrar no mercado de trabalho e ter um bom desenvolvimento profissional. 

Ao alinhar todos esses pontos com a busca por um ensino de qualidade, você tem tudo para cuidar muito bem do seu futuro e obter sucesso.

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